ব্যাংক ঋণ পাওয়ার উপায় কী?
বিভিন্ন জরুরী কাজের জন্য হঠাৎ করে আমাদের প্রচুর অর্থের প্রয়োজন হতে পারে। আমাদের নিজেদের কাছে টাকা না থাকলেও, আমরা বিভিন্ন উপায়ে ধার করি। ব্যাঙ্কগুলি সাধারণত বড় অঙ্কের টাকা ধার করার সবচেয়ে নিরাপদ এবং সাধারণ উপায়। ব্যাংকের মাধ্যমে বিভিন্ন কাজের জন্য ঋণ নেওয়া সম্ভব। কিন্তু আমরা অনেকেই এটা সম্পর্কে যথেষ্ট জানি না। সুতরাং, ব্যাংক ঋণ সম্পর্কে সঠিক তথ্য জানা উপকারী হতে পারে।
ব্যাংক থেকে ঋণ পাওয়া কিছুটা জটিল। এ বিষয়ে আমাদের অনেকেরই স্পষ্ট ধারণা নেই। আজকের আর্থেটিকেল কে আপনি বিস্তারিত জানবেন ব্যাংক লোন পেতে কি করতে হবে এবং কিভাবে এই লোন পেতে হবে।
ব্যাংক ঋণ কী?
ব্যাংক ঋণ বা ব্যাংক লোন বলতে সোজা কথায় ধার নেয়া বোঝানো হয়। আমরা অনেক কাজেই অনেক সময় অর্থ ধার করে থাকি। তবে বড় পরিমাণের অর্থ ধার করার ক্ষেত্রে ব্যাংক বিশ্বস্ত জায়গা। ব্যাংক এই ঋণ বিভিন্ন বিষয় বিবেচনা করে দিয়ে থাকে। যে কেউ চাইলেই ব্যাংক থেকে ঋণ নিতে পারেন না। এজন্য বেশ ভালো ক্রেডিট হিস্টোরি, ভালো চাকরি, সক্ষমতা অনেক দিক বিবেচনা করা হয়। ব্যাংক ঋণ দেয়ার ব্যাপারে বেশ কঠোরতা অবলম্বন করে থাকে।
প্রতিটি ব্যাংক শুধুমাত্র একজন গ্রাহককে ঋণের জন্য যোগ্য বলে বিবেচনা করে যদি তারা নির্দিষ্ট শর্ত পুরন করে। এই ক্ষেত্রে, এই অর্থটি ঠিক কী কাজে ব্যবহার করা হবে সে সম্পর্কে একটি পরিষ্কার ধারণা দিতে হয় । আমরা সাধারণত কোন প্রকল্পের জন্য ঋণ নিই যেগুলির জন্য প্রচুর অর্থ ব্যয় হয় যাতে এই ঋণগুলি সময়ের সাথে পরিশোধ করা যায়। ঋণ মাসিক বা বিভিন্ন কিস্তিতে পরিশোধ করা যেতে পারে। এ জন্য ব্যাংক আলাদাভাবে সুদ বা মুনাফা নেয়। তাই ঋণ নেওয়ার আগে ব্যাংক নিশ্চিত হতে চায় যে ঋণ পরিশোধযোগ্য হবে। ব্যাঙ্ক গ্রাহককে ঋণ দেওয়ার দায়িত্ব নেয় শুধুমাত্র যদি এটি বিবেচনা করে যে গ্রাহক সঠিকভাবে ঋণ পরিশোধ করতে সক্ষম।
ব্যাংক ঋণের ধরণ
ব্যাংক ঋণ বিভিন্ন ধরনের হতে পারে। ব্যাংকগুলো বিভিন্নভাবে ঋণ দেয়। ব্যাংক ঋণ দুইভাবে পাওয়া যায়। একটি হল সিকিউরড ঋণ এবং অন্যটি হল আনসিকিউরড ঋণ। গ্রাহকের ক্রেডিট ইতিহাস, কর্মসংস্থানের তথ্য, গ্রাহকের ক্রেডিট ইতিহাস ইত্যাদির উপর নির্ভর করে সাধারণত আনসিকিউরড ব্যাঙ্ক ঋণ দেওয়া হয়। এর মানে হল যে গ্রাহক ঋণ পরিশোধ করতে পারবেন কিনা তা পরীক্ষা করার জন্য ব্যাংক গ্রাহকের সমস্ত তথ্য ব্যবহার করে। ব্যাংক বিভিন্ন বিষয় বিবেচনা করে। মূলত, আপনার যদি ভালো চাকরি থাকে, ভালো ক্রেডিট থাকে এবং দীর্ঘদিন ধরে একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের নিয়মিত গ্রাহক হয়ে থাকেন, তাহলে ব্যাঙ্ক এইভাবে ঋণ দিতে পারে। তবে এভাবে ঋণ পাওয়ার নিশ্চয়তা নেই। ব্যাংক সব দিক বিবেচনা করে আপনাকে ঋণ দিতে রাজি হতে পারে বা নাও পারে।
অন্যদিকে, একটি সিকিউরড ঋণের ক্ষেত্রে, ব্যাঙ্ক আপনার বিভিন্ন সম্পদ বন্ধক রাখতে পারে। যেটাকে জামানত বলা হয়। এর মানে হল যে আপনি যদি ঋণ পরিশোধ না করেন তবে আপনি আপনার সম্পদ ব্যাংকে ছেড়ে দিতে বাধ্য হবেন। এই ক্ষেত্রে, আপনি আপনার বাড়ি, জমি ইত্যাদি সম্পত্তি ব্যাংকের কাছে বন্ধক রাখতে পারেন এবং একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ ঋণ নিতে পারেন। এইভাবে ঋণ পাওয়া সহজ এবং জনপ্রিয়। যাইহোক, এটি আপনাকে আপনার সম্পদের মালিকানা হারানোর ঝুঁকিতে রাখে যদি আপনি ঋণ পরিশোধ করতে ব্যর্থ হন। এইভাবে, ব্যাংকের মুনাফা বা সুদের হার সাধারণত আনসিকিউরড ঋণের তুলনায় কম হয়।
আপনি ক্রেডিট কার্ড দিয়ে ব্যাঙ্ক থেকে ঋণও নিতে পারেন। এই ক্ষেত্রে, একটি ব্যাংক ঋণ নগদ টাকায় না দিয়ে, একটি কার্ডের মাধ্যমে দেওয়া হয়। যদিও এটি ব্যাঙ্ক লোন পাওয়ার একটি সাধারণ উপায় নাহলেও, এটি আসলে এক ধরনের ব্যাঙ্ক লোন।
মেয়াদের উপর নির্ভর করে, বিভিন্ন ধরণের ব্যাংক ঋণ রয়েছে। আপনি স্বল্পমেয়াদী, মধ্যমেয়াদী, দীর্ঘমেয়াদী ইত্যাদি ঋণ নিতে পারেন। সাধারণত, যদি ঋণটি ১ থেকে ২ বছরের মধ্যে সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করা হয় তবে এটি একটি স্বল্পমেয়াদী ঋণ, যদি এটি ২ থেকে ৫ বছরের মধ্যে পরিশোধ করা হয়, তবে এটি একটি মধ্যমেয়াদী ঋণ এবং যদি এটি ৫-এর বেশি সময়ের জন্য ঋণ নেওয়া হয়,তাহলে এটি একটি দীর্ঘমেয়াদী ঋণ হিসাবে বিবেচিত হয়।
ব্যাংক ঋণ যেসব কারণে দেয়া হয়ে থাকে
আপনি সব কাজের জন্য একটি ব্যাংক ঋণ পাবেন না. একটি ব্যাঙ্ক লোন পেতে, আপনাকে অবশ্যই ব্যাঙ্ককে ঋণ নেওয়ার সুস্পষ্ট কারণ প্রদান করতে হবে। ঋণ দেওয়ার সময় ব্যাংকগুলি সাধারণত কিছু বিষয় বিবেচনা করে।
সবথেকে জনপ্রিয় ব্যাংক লোন হল পার্সোনাল বা ব্যক্তিগত ঋণ। সাধারণত এই ঋণের পরিমাণ কম হয় এবং এটি বিভিন্ন ব্যক্তিগত কাজের জন্য ব্যয় করা হয়। ব্যাংক ঋণের আরেকটি জনপ্রিয় কারণ হল বাড়ি নির্মাণ। বাড়ি কেনা বা নির্মাণের জন্য ব্যাঙ্কগুলি হোম লোন বা বিভিন্ন শর্তের ঋণ দেয়। যদি সবকিছু ঠিকঠাক থাকে, তাহলে সাধারণত একটি সম্পূর্ণ খরচের হোম লোন পাওয়া সম্ভব। বাড়ি বানাতে অনেক খরচ হয় বলে অনেকেই এই ঋণ নিয়ে বাড়ি তৈরি করেন।
গাড়ি কেনার জন্য ব্যাঙ্ক থেকে ঋণও পেতে পারেন। কার লোন নামে পরিচিত এই ধরনের ঋণ সারা বিশ্বে খুবই জনপ্রিয়। আপনি বিদেশে বা অভ্যন্তরীণভাবে পড়াশোনা করার জন্য ব্যাংক ঋণ পেতে পারেন। শিক্ষা বা ছাত্র ঋণ খুব জনপ্রিয়। ব্যবসার জন্য এসএমই ঋণ পাওয়া যায়। বিভিন্ন ছোট এবং মাঝারি আকারের ব্যবসায়কে সহায়তা করার জন্য ব্যাংকগুলি এই ঋণগুলি প্রদান করে। কৃষির জন্য কৃষি ঋণ কৃষক এবং জমির মালিকদের মধ্যে জনপ্রিয়। বিদেশে যাওয়ার জন্য প্রবাসী ঋণ দেওয়া হয়। বিভিন্ন দুর্যোগ বা বিপদের ক্ষেত্রে দ্রুত ঋণ নেওয়ার সুবিধা রয়েছে।
ব্যাংক ঋণ পাবার জন্য যোগ্যতা ও যেভাবে পাবেন
ব্যাংক ঋণ পেতে হলে কিছু শর্ত পূরণ করতে হবে। আপনি যদি ব্যাঙ্কের শর্তগুলি পূরণ করেন তবেই আপনি ঋণ পেতে পারেন। ব্যাঙ্ক প্রথমে জানতে চায় কেন আপনার ঋণ দরকার। ব্যাঙ্ক তারপর আপনার ঋণযোগ্যতা বা সমস্ত পূর্ববর্তী লেনদেন অ্যাকাউন্টে নেয়। বিভিন্ন ব্যক্তিগত তথ্যও ব্যাঙ্ককে দিতে হবে। আপনার কর্মসংস্থান বা আয়ের উৎস ঋণ প্রদানে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে। আপনার মাসিক আয়ের তথ্য থেকে ব্যাঙ্ক বোঝার চেষ্টা করে আপনি ঋণ পরিশোধ করতে পারবেন কিনা।
এছাড়াও, আপনি কীভাবে ঋণ থেকে প্রাপ্ত অর্থ ব্যয় করবেন এবং পরিশোধ করবেন সে সম্পর্কে ব্যাংক আরও জানতে চাইতে পারে। আপনি আপনার লেনদেনের সমস্ত ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্টও দেখতে পাবেন। এ ছাড়া বর্তমান বা আগের কোনো ঋণ থাকলে তার বিস্তারিত তথ্য ব্যাংকের সঙ্গে শেয়ার করতে হবে। আগের ঋণের সময়মতো পরিশোধ করা ঋণ দেওয়ার সময় আপনার বিশ্বাসযোগ্যতা বাড়ায়। আপনি যদি সময়মতো ঋণ পরিশোধ না করেন, তাহলে আপনার নতুন ঋণ পাওয়ার সম্ভাবনা কম।
ব্যাংক ঋণ নেবার ক্ষেত্রে যেসব ব্যাপারে বাড়তি খেয়াল রাখা উচিত
ব্যাঙ্ক লোন নেওয়ার সময়, লোনশোধের পরিকল্পনা করে রাখা উচিত ।শুধু তাই নয়, আপনি কতটা ক্রেডিট ঋণ করতে যাচ্ছেন এবং কোন সময়ের জন্য এটি আপনার উপর অতিরিক্ত বোঝা হবে না সে সম্পর্কেও আপনার পরিষ্কার ধারণা থাকা উচিত। ব্যাংক ঋণের ক্ষেত্রে অতিরিক্ত খরচ, ব্যাংকের লাভ বা সুদ জানতে হবে। ব্যাঙ্ক লোন নেওয়ার সময় সতর্ক থাকলে অনাকাঙ্ক্ষিত আর্থিক সমস্যা থেকে মুক্তি পেতে পারেন।
এইভাবে, সমস্ত বিষয় সঠিকভাবে বুঝে শুধুমাত্র একটি ব্যাংক ঋণের জন্য আবেদন করা উচিত। বাংলাদেশের শীর্ষ ব্যাংকগুলো আজকাল সব ঋণ দিচ্ছে। প্রতিটি ব্যাঙ্কের চার্জ এবং লাভের স্তর বোঝার পরেই আপনি একটি ব্যাঙ্ক লোন নেওয়ার সাথে অগ্রসর হতে পারেন।
আরো পড়ুনঃ
বেকারত্ব থেকে মুক্তির উপায় কী?
